Кухня микрофинансирования — что нужно знать про займы в МФО

Что нужно знать о микрофинансировании

Для начала давайте разберемся, что же это такое. Микрофинансирование (микрокредитование) – кратковременный кредит на небольшую сумму, выданный заемщику без залога и поручительства. Потребность в микофинансовых организациях достаточно велика, так как здесь вы можете получить ссуду, не имея необходимой кредитной истории. Клиенты, таких компаний это простые граждане, индивидуальные предприниматели и субъекты малого бизнеса.

Вам отказали в крупном банке? Не беда. Милости просим в МФО!

Микрофинансирование не является чем-то новым, оно существует, уже более 30 лет и было нацелено на поддержку и развития малого бизнеса. Размер суммы, выдаваемой МФО по закону не превышает 1 млн. рублей. Есть МФО, которые работают с займами до 10 000, 30 000, до 100 000 рублей и т.д. И чем меньше займ тем выше процент.

Обязанность менеджеров в МФО до подписания договора, предоставить клиенту полную информацию о суммах выплат и сроках. Если вы не сильны в математике, возьмите калькулятор. Ведь 2% в день и 4% в месяц это не одно и тоже. Если вы хотите погасить долг раньше срока, то вам необходимо уведомить компанию не менее чем за 10 календарных дней. Комиссия в этом случае не взимается. Но если вам выдается займ на одну или две недели, то процент обычно не пересчитывается, даже если вы придете на следующий день. Есть компании, где первые три дня средства можно вернуть без процентов. Конечно это в основном реклама, таких клиентов практически не бывает. Есть организации, где сам заемщик выбирает срок займа по дням. Вариантов масса.

По сравнению с банковскими процентные ставки по микрозаймам завышены они доходят до 50% годовых. Конечно, есть и 732 % годовых, но сроки выдачи займа одна или две недели. И суммы обычно не превышают 10 000 рублей. Переплата в таких МФО рассчитывается 1–2 % в день.

Порядок и условия кредитования содержатся в договоре каждой микрофинансовой организации. Поразительно, но! Подавляющее количество клиентов, обращающихся за займом, не читают его вообще! В лучшем случае смотрят величину переплаты и сроки погашения займа. А зря, дальше в договоре самое интересное. Есть организации, в которых предусмотрены штрафы до 5 000 за просрочку более 14 дней! А также неустойка, например — 2% в день. Вот и получается, что возьмете пять тысяч, а отдадите двадцать! Конечно, менеджер обычно старается сообщить это клиенту, но есть такая вещь как человеческий фактор. Да и сам клиент настолько торопится потратить «лихие» деньги, что забывает обо всем на свете. Вот и подумайте, стоят ли новые сапоги или куртка таких рисков?

А если не удастся рассчитаться в связи с задержкой зарплаты или по болезни? Хорошо если кредитная организация, готова на отсрочки и уступки. А если нет? Сколько страшных историй про коллекторские звонки с угрозами мы слышим постоянно. Доходит до того, что к вам могут и домой прийти. Хотя это уголовно наказуемо, но какой стресс! А если суд и потом с вашей зарплаты или пенсии будут ежемесячно высчитывать приличную сумму? Особенно не защищены в этом отношении пенсионеры, с них взять долг по суду проще всего.

Если вы попали в затруднительную ситуацию с кредитом, то обратитесь к грамотному юристу, который проконсультирует по долгу перед МФО. Рассматривается, не использовал ли заимодавец мошеннические схемы, неоправданные комиссии, штрафы и т.д. Вы все равно должны будете рассчитаться, но в рамках закона.

Конечно из-за большого количества компаний, которые используют мошеннические схемы государство намеревается ужесточить контроль за деятельностью МФО. Но это не отменяет элементарную бдительность со стороны клиента!

Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, спрос на микрозаймы постоянно растет. 

Главный вывод, какой можно сделать из всего выше сказанного, что кредит – это не плохо, если подойти с умом к данному вопросу. Все зависит от цели, для которой он берется и от дисциплинированности самого заемщика.

Источник: http://hotzaim.ru/

Комментарии

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.